Hur mycket att ta ut av din RRSP på 60 -talet

Hur mycket att ta ut av din RRSP på 60 -talet

Inlåsta RRSP, avgiftsbestämda pensioner och uppskjutna vinstdelningsplaner (DPSP) har alla samma regel som kräver konvertering vid 71 års ålder.

De två stora frågorna för en pensionär före 71 års ålder är: När ska jag börja ta ut? Och hur mycket ska jag ta ut varje år?

Om vi ​​tar ett förenklat tillvägagångssätt för RRSP -neddragningen kan en hållbar uttagsfrekvens vara 2% till 5% av kontovärdet. Det vill säga mellan 2% och 5% av startkontovärdet kan tas ut varje år med efterföljande uttag ökade varje år med inflation för livet. Det finns många asterisker beroende på ålder, förväntad livslängd, investeringsrisktolerans, investeringsavgifter och andra faktorer. En hållbar uttagssats är mer en teoretisk diskussionspunkt än en planeringsrekommendation.

En RRSP kan konverteras till en RRIF i alla åldrar. Om vi ​​tittar på RRIF: s minsta uttagstabeller har vi en rad uttagssatser som ökar med åldern. Under det året en RRIF -ägare fyller 60 år är deras minsta uttag 3,23% av kontovärdet i slutet av föregående år. Vid 65 är räntan 3,85%. Vid 70 är det 4,76%.

En hållbar uttagsgrad kan påverkas av kapitalinflöden som en pensionär förväntar sig i framtiden. Till exempel, om en pensionär förväntar sig att minska sitt hus eller sälja sin stuga, kan det innebära att de bör överväga extra RRSP -uttag i 60 -årsåldern. Dessa extra uttag kan vara hanterbara eftersom deras investeringar kommer att fyllas på i framtiden, och tillrådligt eftersom inflödet av senare investerat kapital kan öka deras skattesats i framtiden. Detsamma kan gälla om någon förväntar sig att få ett arv. Uppenbarligen är inflödets relativa storlek relevant.

En pensionär i slutet av 50 -talet eller början av 60 -talet kommer att ha minst två pensioner som de kan välja att skjuta upp. Kanadas pensionsplan (CPP) ålderspension kan börja så tidigt som 60 år eller så sent som 70 år. Ålderssäkerhet (OAS) kan börja vid 65 eller skjutas upp till så sent som 70. Pensionsplanemedlemmar som arbetade för företag med förmånsbestämd pension kan också skjuta upp starten på deras pensionsutbetalningar.

Att skjuta upp CPP eller OAS kan vara en anledning att ta RRSP -uttag tidigt. En pensionär som är 65 år 2021 och avviker från pensioner till 70 år kan ha rätt till mer än 35 000 dollar i kombinerade pensioner. Detta förutsätter dock den högsta CPP -rättigheten och, baserat på den genomsnittliga CPP som betalas i juni 2021, kan de kombinerade pensionerna vara närmare $ 25 000 för en livslång eller långvarig kanadensisk invånare som har rätt till maximal OAS. Båda siffrorna förutsätter 2% årliga levnadskostnader.

Om en pensionär avstår från $ 25.000 till $ 35.000 i inkomst till 70 -talet kan tidiga RRSP -uttag vara nödvändiga för att komplettera kassaflödet under tiden; och även om de inte är ekonomiskt nödvändiga kan tidiga RRSP -uttag hjälpa till att minska livstidsskatten genom att undvika en ökning av skatteklassarna i framtiden. OAS -pensionen är också föremål för en återkrav vid högre inkomster, om än inte förrän en pensionärs inkomst överstiger 79 845 dollar för 2021. Tidiga RRSP -uttag kan hjälpa till att undvika detta.


Source link

Total
0
Shares
Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Related Posts