Var man ska hålla investeringar för skattebesparingar

Var man ska hålla investeringar för skattebesparingar

Du kommer att betala utländsk källskatt på ett icke-registrerat konto, men du kan göra anspråk på en kvittning på din skattedeklaration. (Beloppet du betalade kommer att anges på de T-lappar du får vid skattetid.)

Vad går vart?

OK, dags att svara på den brännande frågan: Vilka tillgångar ska hållas på vilka konton? Det finns få hårda och snabba regler, men här är några riktlinjer.

Fast inkomst. Räntebärande investeringar har den minst gynnsamma skattebehandlingen, eftersom alla (eller nästan alla) avkastningar är fullt skattepliktiga och beskattas med den högsta marginalräntan. Så, så mycket som möjligt, vill du ha dem på skatteuppskjutna eller skattefria konton. Tänk på det här sättet: Ränteinvesteringar tjänar vanligtvis mindre inkomst och de står för högre skattesatser.

Faktum är att de flesta obligationer inte har fungerat bra dessa dagar. Varför? Räntorna har gått nedåt i mer än ett decennium, så de flesta obligationer på marknaden idag utfärdades när räntorna var högre. Eftersom obligationspriserna stiger när avkastningen sjunker, handlas dessa obligationer nu till en premie (det vill säga deras pris är högre än deras nominella värde). När de mognar kommer obligationsinnehavaren att drabbas av en kapitalförlust.

När du innehar premiumobligationer på ett skattepliktigt konto får du en dubbel knuff, säger Justin Bender, portföljförvaltare med PWL Capital i Toronto. “Investerare kommer att betala skatt i sin fulla marginal på högintäkterna, samtidigt som de bara får hälften av skatteförmånen av kapitalförlusten-och bara om de har kapitalvinster att kompensera.” Praktiskt taget alla obligationsfonder och ETF: er är för närvarande fyllda med premiumobligationer, säger Bender, och de kommer att vara det länge, även om räntorna stegvis blir högre. Det finns dock många typer av obligationer, och inte alla risker är desamma.

GIC är förutsägbara och tenderar att vara lättare att förstå än en bindning. Först att notera: ”GIC är ränteberoende och positivt korrelerade till räntor, vilket innebär att när räntorna stiger så ökar GIC-räntorna”, säger Markou. “När räntorna sjunker går GIC -räntorna också ner.”

När det gäller obligationer är dessa investeringar också ränteberoende, men det är negativt korrelerat, säger Markou. Så när räntorna sjunker, stiger obligationsvärdena. När räntorna stiger kan obligationsvärdet också sjunka. Detta är viktigt för dem som funderar på att investera i obligationer i framtiden. De olika typerna av obligationstyper inkluderar: Provincial, Canadian (både från regeringen) och corporate/commercial.

Är obligationer bättre? Under det senaste decenniet eller så har vissa obligationer överträffat GIC, eftersom räntorna har sjunkit (och inte visar några tecken på att gå upp). Men det beror på avkastningen och dina behov. Obligationer är likvida, men GIC säljs alltid till nominellt värde-aldrig till en premie-så du kommer inte att drabbas av en och två slag av högränta, följt av kapitalförluster. Båda har risk baserat på räntor och inflation. Obligationer kan också ha kapitalförluster om de köps till en premie och säljs för mindre än nominellt värde. Vissa obligationer kan också bära kreditrisk.


Source link

Total
0
Shares
Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Related Posts